HiHi投資基金的資歷大概快十年了,藉著這次開始寫部落格,可以做一些整理.
紀錄跟分享.....
購買基金最方便的管道應該算是銀行了,而透過銀行購買的交易成本基本上有:
申購手續費 (其他費用則已經從淨值中直接內扣,帳面上感覺不出來);
信託管理費 則是贖回時由銀行收取的; 另外轉換基金時,銀行也會再收
一筆轉換手續費 .....
每家銀行會有不同的優惠及規定,加上定期定額時,會想要有多幾天的扣款日
可以選擇(最好是扣款日可以自己選),再加上HiHi不太喜歡臨櫃跟理專接觸,
所以通常都是使用網路銀行交易.....
也因此一直在尋找比較附合自己需求的銀行(要自己使用過才知道好不好用).
最早之前HiHi找到扣款日可以自己選的是匯豐Direct (可惜今年已經收起來了),
後來漸漸有本土銀行開始增加扣款日期(不然之前多半只有3天可選擇).....
下面表格是HiHi整理使用過網路銀行的一覽表:
[註1] 匯豐銀行的FundMax是一種不管交易多少次,每個月收固定費用,
不過如果當月沒交易也會收費,而且開了之後要滿一年才能取消,
HiHi並不是很推薦這種方案,因為成本不見得比較便宜.....
[註2] HiHi還有用過安聯人壽,使用方式跟一般網銀介面不太一樣(比較複雜),
而手續費先收一筆3%,每年有四次免費轉換(贖回也算轉換一次),之後
每轉換一次收500.....個人也是不太推薦.
[註3] 購買基金的管道除了銀行外,還有各投信公司 (優點是收的總費用比
銀行少,缺點是只賣自家的基金). 先鋒基金超市 (優點也是收的費用
比較少, 缺點是賣的基金數目比銀行少).....
而影響獲利除了手續費等成本外,另一個問題就是 換匯 了,HiHi會趁著價格好的
時候換美元,用美元來買基金,這時候就要考慮到哪一家銀行的匯率比較漂亮.....
[註1] 這個網站 http://www.taiwanrate.org/ 可以查哪家銀行換匯比較優惠.
[註2] 以HiHi用過的銀行來說,通常外商銀行匯率比較不漂亮,玉山網路換匯會有
比牌價優惠一點的價格,兆豐的換匯價格也還不錯.....
[註3] HiHi認為除了美元或歐元外(基金大部份是美元或歐元計價),其他的貨幣
非必要不要去換,看錯趨勢會被套牢無法動彈(例如澳幣或南非幣之類).....
而理專有時候也會慫恿客戶買一些外匯產品(例如雙元貨幣選擇權之類),
如果不是很熟悉這類商品,最好也是不要去碰.....
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